Técnicas Eficazes para Pequenas Empresas Conseguirem Empréstimo Bancário

Guia Completo e com Lista de Bancos

Conseguir um empréstimo bancário pode ser crucial para o crescimento e desenvolvimento de uma pequena empresa. No entanto, o processo de solicitação e aprovação do crédito pode ser desafiador, exigindo organização, planejamento e estratégias adequadas.

Para aumentar as chances de aprovação do seu empréstimo, confira algumas técnicas eficazes:

1. Construa um histórico de crédito positivo:

  • Pague suas contas em dia: Mantenha um bom histórico de pagamento de dívidas pessoais e empresariais. Isso demonstra responsabilidade financeira e aumenta sua confiabilidade aos olhos dos bancos.
  • Evite inadimplência: Atrasos ou inadimplência em pagamentos podem prejudicar significativamente seu score de crédito, dificultando o acesso ao crédito.
  • Consulte seu score de crédito regularmente: Monitore seu score de crédito periodicamente para identificar e corrigir possíveis problemas que possam afetar sua aprovação.

2. Elabore um plano de negócios sólido:

  • Apresente um plano de negócios detalhado: Um plano bem estruturado, com metas claras, estratégias definidas e projeções financeiras consistentes, demonstra aos bancos a viabilidade e o potencial de sucesso do seu negócio.
  • Descreva o uso do empréstimo: Explique claramente como os recursos do empréstimo serão utilizados, detalhando os investimentos planejados e o retorno esperado.
  • Projete o fluxo de caixa: Demonstre aos bancos a capacidade da sua empresa de gerar receita suficiente para cobrir as prestações do empréstimo e garantir sua sustentabilidade financeira.

3. Organize as finanças da empresa:

  • Mantenha registros financeiros precisos: Documente todas as receitas e despesas da sua empresa de forma organizada e transparente. Isso facilita a análise da sua situação financeira pelos bancos.
  • Controle o fluxo de caixa: Tenha um bom controle do fluxo de caixa da sua empresa, garantindo que haja recursos suficientes para cobrir as obrigações financeiras, incluindo as prestações do empréstimo.
  • Busque assessoria financeira: Se necessário, procure um profissional de contabilidade ou um consultor financeiro para auxiliá-lo na organização das finanças da sua empresa e na preparação da documentação para o pedido de empréstimo.

4. Apresente garantias (se tiver)

  • Ofereça garantias: Ofecer bens ou ativos da empresa como garantia pode aumentar as chances de aprovação do empréstimo e reduzir os juros.
  • Busque fiadores: Buscar fiadores com bom histórico de crédito também pode ser uma opção para fortalecer sua solicitação de empréstimo.

5. Compare as ofertas de diferentes bancos:

  • Pesquise as taxas e condições de diversos bancos: Não se limite ao seu banco principal. Compare as taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantia e outros fatores antes de tomar uma decisão.
  • Negocie as melhores condições: Negocie com os bancos para obter as melhores taxas de juros e condições de pagamento possíveis para o seu empréstimo.

6. Mantenha um bom relacionamento com o banco:

  • Seja um cliente ativo: Mantenha um bom relacionamento com o seu banco, utilizando outros serviços financeiros, como conta corrente e cartões de crédito. Isso pode lhe dar acesso a benefícios exclusivos e facilitar a aprovação do empréstimo.
  • Cumpra com suas obrigações: Cumpra rigorosamente com todas as suas obrigações financeiras com o banco, demonstrando confiabilidade e aumentando suas chances de obter crédito no futuro.

Quais os bancos que facilitam os empréstimos para pequenas empresas

Facilitar o acesso ao crédito para pequenas empresas é um compromisso de diversas instituições financeiras no Brasil. No entanto, as condições e os requisitos específicos variam entre cada banco, exigindo pesquisa e comparação para encontrar a opção ideal para o seu negócio.

Para te auxiliar nessa jornada, preparei um panorama detalhado dos principais bancos que oferecem linhas de crédito vantajosas para pequenas empresas, destacando suas características e diferenciais:

1. Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES):

  • Destaque: Focando no desenvolvimento sustentável, o BNDES oferece diversas linhas de crédito com taxas competitivas e prazos extensos, voltadas para investimentos, inovação e expansão de negócios.
  • Principais linhas:
    • BNDES Crédito Pequenas Empresas: Ideal para financiar investimentos, capital de giro e aquisição de bens, com valores entre R$ 20 mil e R$ 30 milhões e prazos de até 60 meses.
    • BNDES Pioneiro: Voltado para inovação tecnológica e agregação de valor, oferece recursos de até R$ 10 milhões e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Ampla variedade de linhas: Atende a diversas necessidades de financiamento, desde capital de giro até aquisição de imóveis.
    • Recursos diretos e indiretos: O BNDES disponibiliza recursos tanto diretamente quanto por meio de bancos parceiros, facilitando o acesso ao crédito.
    • Apoio à gestão: Oferece serviços de orientação e assessoria técnica para auxiliar os empreendedores na gestão do negócio.

2. Banco do Brasil:

  • Destaque: Reconhecido pela tradição e solidez, o Banco do Brasil oferece um portfólio completo de soluções de crédito para pequenas empresas, com agilidade e acessibilidade.
  • Principais linhas:
    • Crediário Pequenas Empresas: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Veículo Mais: Financiamento para aquisição de veículos com taxas competitivas e prazos de até 48 meses.
    • Máquinas e Equipamentos: Linha de crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Atendimento personalizado: Oferece gerentes especializados em pequenas empresas, garantindo um atendimento personalizado e direcionado às suas necessidades.
    • Plataformas digitais: Disponibiliza plataformas online para simulação de crédito e solicitação de empréstimos, facilitando o acesso aos serviços.
    • Agências em todo o país: Possui ampla rede de agências em todo o Brasil, proporcionando atendimento presencial próximo aos empreendedores.

3. Banco Itaú:

  • Destaque: Reconhecido pela inovação e pelos serviços digitais, o Banco Itaú oferece soluções de crédito para pequenas empresas com rapidez e comodidade.
  • Principais linhas:
    • Itaú Empresas: Conta corrente com crédito pré-aprovado para capital de giro, com limites de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Meio de Pagamento: Solução para antecipação de recebíveis, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Investidor Itau: Crédito para aquisição de bens de capital, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Aplicativo Itaú Empresas: Gerencie suas finanças de forma digital, com acesso a serviços como consulta de saldos, transferências e pagamentos.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Experiência digital completa: Oferece uma das plataformas digitais mais completas para pequenas empresas, com diversos serviços disponíveis online.

4. Bradesco:

  • Destaque: Com foco na acessibilidade e na simplicidade, o Bradesco oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos ágeis e requisitos facilitados.
  • Principais linhas:
    • Cheque Empresarial Bradesco: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • BNDES Mais: Linha de crédito direta do BNDES com taxas competitivas e prazos de até 60 meses, acessível por meio do Bradesco.
    • Crediário Maquininhas: Financiamento para aquisição de maquininhas de cartão com taxas vantajosas e prazos flexíveis.
  • Diferenciais:
    • Conta Corrente Empresarial: Conta completa com serviços especiais para empresas, como gerenciamento de fluxo de caixa e emissão de talões de cheque.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Ampla rede de agências: Possui ampla rede de agências em todo o Brasil, proporcionando atendimento presencial próximo aos empreendedores.

5. Caixa Econômica Federal:

  • Destaque: Reconhecida pela democratização do crédito, a Caixa Econômica Federal oferece linhas de crédito para pequenas empresas com juros acessíveis e foco no desenvolvimento local.
  • Principais linhas:
    • Crediário Caixa Empresas: Linha de crédito pré-aprovada para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Finame Microcrédito: Crédito para microempresas com valores de até R$ 21 mil e prazos de até 48 meses.
    • Pronampe: Programa do Governo Federal que oferece crédito com taxas subsidiadas para micro e pequenas empresas, com valores de até R$ 35 mil e prazos de até 36 meses.
  • Diferenciais:
    • Agências Caixa Aqui: Presença em todo o país, inclusive em áreas com menor acesso a serviços bancários, por meio das agências Caixa Aqui.
    • Programas de apoio: Oferece diversos programas de apoio e orientação para pequenas empresas, como o Sebrae Empreender e o Desenvolve.
    • Compromisso com a sustentabilidade: Prioriza o financiamento de negócios sustentáveis, com linhas de crédito específicas para esse segmento.

6. Banco Original:

  • Destaque: Reconhecido pela agilidade e pela inovação, o Banco Original oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos online e decisões rápidas.
  • Principais linhas:
    • Conta Corrente Original Empresas: Conta completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cheque Especial Empresas: Linha de crédito imediata para cobrir necessidades emergenciais, com limites de até R$ 50 mil e prazos de até 30 dias.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Aplicativo Original Empresas: Gerencie suas finanças de forma digital, com acesso a serviços como consulta de saldos, transferências e pagamentos.
    • Cartão de Crédito Empresarial: Cartão com limite alto e programa de recompensas, ideal para despesas da empresa.
    • Atendimento personalizado: Oferece gerentes especializados em pequenas empresas, garantindo um atendimento personalizado e direcionado às suas necessidades.

7. Santander:

  • Destaque: Reconhecido pela solidez e pela ampla gama de produtos, o Santander oferece soluções de crédito para pequenas empresas com flexibilidade e condições competitivas.
  • Principais linhas:
    • Conta Santander Empresas: Conta completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Santander Giro Empresas: Linha de crédito para antecipação de recebíveis com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Santander Financiamentos: Crédito para aquisição de bens de capital, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Programa Santander Esfera: Programa de recompensas que oferece pontos que podem ser trocados por produtos, serviços e viagens.
    • Cartão BNDES: Permite o financiamento de compras em maquinarias e equipamentos com taxas vantajosas.
    • Soluções de investimento: Oferece diversas opções de investimento para pequenas empresas, como CDBs, fundos de investimento e previdência empresarial.

8. Intermedium:

  • Destaque: Reconhecido pela transparência e pelos juros baixos, o Intermedium oferece soluções de crédito para pequenas empresas com processos online e taxas atrativas.
  • Principais linhas:
    • Crédito Empresarial Intermedium: Linha de crédito online para diversos fins, com valores de até R$ 1 milhão e prazos de até 60 meses.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
    • Capital de Giro: Linha de crédito para cobrir despesas do dia a dia da empresa, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 36 meses.
  • Diferenciais:
    • Plataforma online: Todo o processo de solicitação de crédito é feito online, de forma simples e rápida.
    • Análise de crédito rápida: A análise de crédito é realizada de forma rápida e eficiente, com resposta em poucos dias.
    • Sem burocracia: O Intermedium se destaca pela agilidade e pela simplicidade dos seus processos.

9. Neon:

  • Destaque: Reconhecido pela inovação e pela conta digital gratuita, o Neon oferece soluções de crédito para pequenas empresas com taxas competitivas e experiência digital completa.
  • Principais linhas:
    • Conta Neon Empresas: Conta digital completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cartão de Crédito Empresarial Neon: Cartão com limite alto e programa de recompensas, ideal para despesas da empresa.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com taxas competitivas e prazos flexíveis.
  • Diferenciais:
    • Conta digital gratuita: A conta Neon Empresas é gratuita e oferece diversos serviços, como transferências ilimitadas, pagamentos de boletos e saques em caixas automáticos.
    • Aplicativo intuitivo: O aplicativo Neon é intuitivo e fácil de usar, permitindo que você gerencie suas finanças de forma simples e rápida.
    • Atendimento personalizado: Oferece atendimento personalizado para pequenas empresas, com suporte dedicado para auxiliar em suas necessidades.

10. Agibank:

  • Destaque: Reconhecido pela agilidade e pela conta digital gratuita, o Agibank oferece soluções de crédito para pequenas empresas com taxas competitivas e processos simples.
  • Principais linhas:
    • Conta Agibank Empresas: Conta digital completa com crédito pré-aprovado para capital de giro, com valores de até R$ 300 mil e prazos de até 36 meses.
    • Cheque Especial Empresas: Linha de crédito imediata para cobrir necessidades emergenciais, com limites de até R$ 50 mil e prazos de até 30 dias.
    • Financiamento de Equipamentos: Crédito para aquisição de máquinas e equipamentos, com valores de até R$ 500 mil e prazos de até 60 meses.
  • Diferenciais:
    • Conta digital gratuita: A conta Agibank Empresas é gratuita e oferece diversos serviços, como transferências ilimitadas, pagamentos de boletos e saques em caixas automáticos.
    • Aplicativo intuitivo: O aplicativo Agibank é intuitivo e fácil de usar, permitindo que você gerencie suas finanças de forma simples e rápida.
    • Atendimento personalizado: Oferece atendimento personalizado para pequenas empresas, com suporte dedicado para auxiliar em suas necessidades.

Instituições Financeiras Cooperativas:

Sicoob e Sicredi:

As cooperativas financeiras Sicoob e Sicredi também se destacam como opções para pequenas empresas que buscam crédito acessível e condições vantajosas.

  • Diferenciais:
    • Modelo cooperativista: As cooperativas são de propriedade dos seus próprios associados, o que garante juros mais baixos e maior participação nas decisões da instituição.
    • Foco no desenvolvimento local: As cooperativas investem na comunidade local, fomentando o desenvolvimento regional e apoiando pequenas empresas.
    • Atendimento personalizado: As cooperativas oferecem atendimento personalizado e consultoria especializada para auxiliar os empreendedores na gestão do seu negócio.

Principais linhas de crédito:

  • Capital de giro: As cooperativas oferecem linhas de crédito para financiar as necessidades do dia a dia da empresa, como compra de insumos, pagamento de funcionários e despesas gerais.
  • Investimentos: As cooperativas também oferecem linhas de crédito para financiar investimentos em expansão, aquisição de equipamentos e inovação tecnológica.
  • Meio de Pagamento: As cooperativas oferecem soluções para antecipação de recebíveis, permitindo que a empresa tenha acesso ao capital de forma mais rápida.

Para encontrar a cooperativa ideal para sua empresa, consulte o site do Sicoob (https://www.sicoob.com.br/) ou do Sicredi (https://www.sicredi.com.br/home/) e utilize o localizador de agências.

Lembre-se:

  • Pesquisar e comparar diferentes opções: É fundamental pesquisar e comparar as ofertas de crédito de diversos bancos e instituições financeiras antes de tomar uma decisão.
  • Avaliar as taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantia e outros fatores importantes para o seu negócio.
  • Buscar orientação profissional: Se necessário, consulte um contador ou um consultor financeiro para te auxiliar na escolha da melhor opção de crédito para sua empresa.

Com planejamento e pesquisa, você poderá encontrar o crédito ideal para impulsionar o crescimento da sua pequena empresa!

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Atualizado em: 12/06/2024 13:27

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